Kreditrechner Deutschland

Erklärung: So funktioniert der Kreditrechner

Dieser Kreditrechner nutzt das in Deutschland sehr verbreitete Annuitätenprinzip. Das bedeutet: Du zahlst in der Regel jeden Monat eine gleichbleibende Rate (die „Annuität“). Diese Monatsrate besteht aus zwei Teilen: einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Am Anfang der Laufzeit ist die Restschuld noch hoch, daher fallen auch mehr Zinsen an – der Zinsanteil ist also zunächst größer. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, dadurch verringern sich die Zinsen, und der Tilgungsanteil wird automatisch größer. Genau das siehst du im Tilgungsplan: Zinsen runter, Tilgung rauf.

Für die Berechnung wird dein Jahreszins auf einen Monatszins umgerechnet (Jahreszins ÷ 12). Aus Kreditbetrag, Monatszins und Anzahl der Monate (Laufzeit in Jahren × 12) ergibt sich die theoretische Standardrate. Optional kannst du eine Extra-Tilgung pro Monat hinzufügen. Diese zusätzliche Zahlung verkürzt normalerweise die Laufzeit und senkt die gesamten Zinskosten deutlich, weil die Restschuld schneller schrumpft. Der Rechner berechnet in diesem Fall eine effektive Laufzeit, also wie viele Monate du realistisch benötigst, bis der Kredit auf 0 € fällt.

Wichtig: In echten Kreditangeboten können weitere Kosten enthalten sein (z. B. Bearbeitungsentgelte, Restschuldversicherung, Kontoführungsgebühren oder abweichende Rundungen). Außerdem werben Banken häufig mit dem effektiven Jahreszins, der bestimmte Kostenbestandteile bereits einbezieht. Damit du flexibel bleibst, nimmt dieser Rechner einfach den Zinssatz, den du eingibst, und zeigt dir eine transparente Schätzung. Nutze das Ergebnis als Orientierung, um Angebote besser vergleichen zu können: Wie hoch ist die Rate? Wie teuer ist der Kredit insgesamt? Wie viel Zinsen zahlst du wirklich?

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