Coast FIRE bedeutet, dass du bereits so viel Geld investiert hast, dass dieses Depot – ganz ohne weitere Einzahlungen – bis zu deinem regulären Rentenalter auf eine Summe anwächst, die deine Lebenshaltungskosten deckt. Du "coastest" (gleitest) also quasi bis zur Ziellinie. Ab diesem Moment hast du die Freiheit, nur noch so viel zu arbeiten, wie du für deine täglichen Ausgaben benötigst. Du musst keine Altersvorsorge mehr vom Netto-Gehalt abzweigen.

Die Berechnung erfolgt in drei Schritten. Zuerst ermitteln wir dein Zielvermögen (meist mit der 4%-Regel: Jahresausgaben x 25). Da dieses Ziel in der Zukunft liegt, müssen wir es um die Inflation bereinigen. Danach rechnen wir dieses Zielvermögen mittels Zinseszins auf den heutigen Tag zurück. Wenn dein aktuelles Depot über dieser Zahl liegt, bist du "Coast FIRE".

Full FIRE erfordert oft Jahrzehnte extremen Sparens (Frugalismus). Coast FIRE hingegen kann man oft schon mit 30 oder 35 Jahren erreichen, wenn man früh und aggressiv investiert hat. Es nimmt den massiven Druck von der Karriereplanung. Man kann in einen entspannteren Job wechseln, Teilzeit arbeiten oder sich öfter Sabbaticals gönnen, weil man weiß: Das "Endgame" für die Rente ist bereits mathematisch gesichert.

Ein häufiger Fehler ist es, mit heutigen Preisen für eine Rente in 30 Jahren zu rechnen. Bei 2 % Inflation kosten 2.500 € heute in 30 Jahren bereits ca. 4.530 €. Unser Rechner kalkuliert diese Kaufkraftminderung automatisch ein, damit du keine böse Überraschung erlebst. Dein Coast FIRE Betrag ist so gewählt, dass er die reale Kaufkraft erhält.

Du hast jetzt das "vierte Quartal" deines Arbeitslebens bereits gewonnen. Du kannst weiter sparen, um Full FIRE (frühere Rente) zu erreichen, oder du fängst an, mehr Geld für Erlebnisse, Reisen oder Zeit mit der Familie auszugeben. Viele Coast-FIRE-Anhänger reduzieren ihre Arbeitszeit auf 60-80 % oder wechseln in Berufe, die weniger zahlen, aber mehr Leidenschaft bieten.