Baufinanzierungs-Rechner (mit Mehrwert)
Berechne Darlehensbedarf inkl. Nebenkosten, Monatsrate (Annuität), Restschuld nach Zinsbindung, Gesamtlaufzeit, Zinsen und eine Jahresübersicht – inkl. Sondertilgung.
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| Jahr | Zinsen | Tilgung | Sondertilg. | Restschuld |
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Erklärung: Was dieser Rechner dir wirklich bringt
Dieser Baufinanzierungs-Rechner soll nicht nur „eine Rate ausspucken“, sondern dir ein realistisches Gefühl für die Gesamtbelastung geben. Du startest mit dem Kaufpreis und ergänzt die Kaufnebenkosten als Prozentwert. Weil Grunderwerbsteuer, Notar/Grundbuch und ggf. Makler regional und individuell variieren, bleibt der Prozentwert bewusst editierbar. Optional kannst du einen Sicherheitspuffer eintragen (z.B. für kleinere Renovierungen oder Umzug), damit der Darlehensbedarf nicht zu knapp kalkuliert wird.
Im zweiten Schritt definierst du die Finanzierung über Sollzins und Anfangstilgung. Daraus ergibt sich die typische Annuität: eine konstante Monatsrate, bei der sich das Verhältnis von Zins und Tilgung über die Zeit verschiebt. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, später sinkt er, weil die Restschuld fällt. Genau diesen Effekt siehst du im Chart und in der Jahresübersicht. Zusätzlich kannst du eine Sondertilgung pro Jahr setzen. Das reduziert die Laufzeit oft deutlich – besonders dann, wenn du sie früh im Kreditverlauf nutzt.
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem dein Zinssatz festgeschrieben ist. Der Rechner zeigt dir deshalb nicht nur die theoretische Gesamtlaufzeit bis „schuldenfrei“, sondern auch die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Das ist der Wert, der für die Anschlussfinanzierung entscheidend ist. Je kleiner die Restschuld, desto entspannter wird die nächste Verhandlung – weil du weniger Betrag neu finanzieren musst und bei Bedarf leichter den Anbieter wechseln kannst.
Wichtig: Der Rechner arbeitet mit deinen Eingaben und vereinfachten Annahmen (z.B. konstante Rate, Sondertilgung einmal jährlich). Er ersetzt keine Beratung und kein verbindliches Angebot. Als Mehrwert hilft er dir aber, Szenarien in Sekunden zu vergleichen: mehr Eigenkapital vs. höhere Tilgung, Sondertilgung ja/nein, oder eine andere Zinsbindung. Nutze das Ergebnis als Gesprächsgrundlage mit Bank oder Vermittler – und achte immer auf ausreichende Liquidität für Alltag, Rücklagen und Instandhaltung.
FAQ
Wie genau sind die Ergebnisse?
Sehr gut für Szenario-Vergleiche. Exakte Bankangebote können abweichen (Gebühren, Auszahlungszeitpunkt, Rundungen, Tilgungswechsel).
Was sind „Kaufnebenkosten“ und warum als Prozent?
Dazu zählen u.a. Steuer, Notar/Grundbuch und ggf. Makler. Da es je nach Bundesland/Deal variiert, stellst du den Prozentwert selbst passend ein.
Was bedeutet Anfangstilgung?
Das ist der Tilgungsanteil bezogen auf die Startschuld im ersten Jahr. Höhere Tilgung erhöht die Rate, senkt aber Restschuld und Zinskosten.
Warum ist die Restschuld nach Zinsbindung so wichtig?
Sie bestimmt, wie groß deine Anschlussfinanzierung wird. Eine kleinere Restschuld reduziert Zinsrisiko und macht dich flexibler beim Anbieterwechsel.
Lohnt sich Sondertilgung?
Oft ja: Sie verkürzt die Laufzeit und spart Zinsen. Prüfe aber, ob du dafür genug Rücklagen behältst und ob Sondertilgung im Vertrag erlaubt ist.
Kann die Rate später angepasst werden?
Viele Darlehen erlauben Tilgungswechsel. Dieser Rechner bildet den „konstanten“ Standardfall ab – ideal, um die Basis zu verstehen.
Was, wenn die Monatsrate höher ist als mein Budget?
Spiele mit Hebeln: mehr Eigenkapital, geringerer Kaufpreis, längere Laufzeit über geringere Tilgung (mit Blick auf Restschuld), oder weniger Puffer.
Darf ich den Rechner auf meiner Website kommerziell nutzen?
Ja.
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